سؤالات متداول بیمه عمر

تفاوت پس انداز نمودن وجوه اندک در بانک با خرید بیمه عمر و سرمایه گذاری چیست ؟
براي سرمايه گذاری در بانك ، چنانچه بخواهيد سود دريافتيتان قابل توجه باشد، بايد در ابتدا مبلغ قابل توجهی  را پس انداز نماييد. سپرده گذاری در بانكها به دو صورت انجام مي شود: سپرده گذاری در انواع حسابهای بلند مدت بانكی: اين نوع سرمايه گذاری  معمولاً مستلزم داشتن سرمايه هنگفتی  است كه به صورت يكباره سپرده گذاری شده و تا پايان مدت قرارداد قابل برداشت و استفاده نيست. در صورت استفاده، ميزان نرخ سود آنها متناسب با مدت زمان سپرده گذاری  تعديل ميشود.
در هيچ يك از دو روش بالا هيچكدام از مزايای پوششهای بيمه ای  ارائه نميشود.
ولی در بیمه عمر و سرمایه گذاری با پرداخت تنها يك حق بيمه، شركت بيمه در صورت فوت بيمه شده ميبايست تمام سرمايه فوت تعيين شده و حتي سرمايه فوت بر اثر حادثه را به استفاده كنندگان پرداخت كند ، در حاليكه در سپرده گذاری در بانك چنين پوششی وجود ندارد. بنابراين برای پوشش اين خطرات و نيز جبران ساير هزينه ها، شركت هاي بيمه ناگزير به داشتن ذخيره معقولی هستند تا بتوانند تعهدات خود را ايفا كنند.

چرا بیمه عمر وسرمایه گذاری برای جوانان مناسب است ؟
بیمه عمر وسرمایه گذاری علاوه بر ایجاد شرایط خاص جهت پس انداز و سرمایه گذاری با حق بیمه ای مناسب و قابل پرداخت توسط تمامی آحاد مردم،  علاوه بر ایجاد آرامش بیشتر در زندگی و پوشش حوادث احتمالی که همه ما را تهدید میکند دارای شرایط ساده تری برای افراد جوان نسبت به  افراد میانسال و سالمندان  می باشد. ضمن اینکه وقتی جوانان اقدام به خرید بیمه عمر کنند تا زمان کهولت و بازنشستگی بیمه عمری خواهند داشت که سرمایه بسیار قابل توجهی در اختیار آنان قرار می دهد. چراکه هرچه مدت بیمه نامه بیشتر باشد مبلغی که بیمه کارآفرین در انتها پرداخت می کند نیز بیشتر خواهد بود.

من بيمه تامين اجتماعي دارم، چرا بايد بيمه عمر و سرمايه گذاري بخرم؟
اول اینكه بیمه های اجتماعی از جمله تامین اجتماعی و خدمات درمانی، ماهیت درمانی دارند یعنی عمدتاً حق بیمه های پرداختی شما صرف هزینه های درمانی میشود و تفاوت بسیاری با بیمه عمر و سرمایه گذاری دارند. شما میتوانید بیمه عمر و سرمایه گذاری را به عنوان مكمل بیمه های تامین اجتماعی خریداری كنید.
در صورت فوت فرد در بیمه تامین اجتماعی غیر از مبلغ ناچیزی از هزینه كفن و دفن (تا سقف 200.000 تومان) پولی به بازماندگان پرداخت نمیشود، در حالیكه در بیمه عمر و سرمایه گذاری چنانچه خدای ناكرده اتفاقی برای بیمه گذار بیافتد حتی اگر یك قسط از حق بیمه را هم پرداخت كرده باشد، علاوه بر پرداخت سرمایه فوت ، چنانچه پوشش فوت بر اثر حادثه هم خریداری شده باشد، تا 4 برابر سرمایه فوت، به بازماندگان پول پرداخت میگردد.  در حالیكه در بیمه تامین اجتماعی ، حقوق به بازماندگان تحت شرایط خاص ( از میان فرزندان تنها به فرزند دختر و مجرد) انتقال می یابد.
حق بیمه های پرداختی شما به سازمان تامین اجتماعی قابلیت بازخریدی ندارد. شما ۷% حقوق دریافتیتان را ماهیانه بابت  حق بیمه تامین اجتماعی پرداخت میكنید، اگر استفاده ای هم از آن نكنید نمیتوانید مبالغ پرداختی خود را بازخرید كنید. در حالیکه در بیمه عمر و سرمایه گذاری، حق بیمه های پرداختی شما برخلاف تامین اجتماعی امکان بازخریدی داشته  و در پایان دوره به همراه سود با بهره مرکب محاسبه میشود و به صورت یکجا و یا مستمری قابل دریافت میباشد.

آیا اشخاص بیمار نیز می توانند تحت پوشش این بیمه نامه قرار گیرند؟
بستگی به نوع بیماری دارد. برخی از بیماری ها با نظر پزشک و دریافت حق بیمه اضافی قابل بیمه شدن می باشد ولی بیماری های لاعلاج قابل بیمه شدن نمی باشد. در عین حال برای اینکه بیمه گر و بیمه گذار با مشکل مواجه نشوند بهتر است پرسش نامه با دقت مطالعه وتکمیل گردد.

استثناءات این بیمه نامه چیست؟
الف – مسابقات سرعت و اکتشاف و پروازهای اکروباتی
ب – خطر جنگ و یا هر نوع حادثه دیگری که جنبه نظامی داشتته باشد.
ج – خودکشی قبل گذشت دو سال از شروع  بیمه مگر اینکه ثابت شود خودکشی غیر ارادی بوده.
د – در صورتیکه استفاده کننده (ذینفع)  مسبب مرگ بیمه شده باشد.
هـ- کشته شدن حین فرار از پلیس یا مقامات انتظامی.

اگر کسی اطلاعات پرسشنامه را به غلط پرنماید چه اتفاقی رخ خواهد داد؟
در صورت ارائه اطلاعات غلط بیمه گر در ارائه نرخ دچار اشتباه خواهد شد . که اگر این اظهارات از روی عمد باشد بیمه نامه باطل خواهد شد وحق بیمه پرداختی قابل استرداد نخواهد بود و در صورتیکه این اظهارات از روی سهو ونا اگاهی باشد فقط اندوخته و یا ارزش بازخریدی بیمه نامه قابل استرداد خواهد بود .
لذا خواهشمند است در پر کردن پرسشنامه دقت لازم را مبذول فرمایید .

بهترین شرایط پرداخت اقساط بیمه نامه به چه شکلی است ؟
بهترین نحوه پرداخت حق بیمه اقساط بیمه عمر و سرمایه گذاری ، به صورت پرداخت سالیانه میباشد  ، لازم به ذکر است که با توجه به روز شمار بودن سود اندوخته و تعلق گرفتن بهره مرکب  ، با پرداخت اقساط زودتر از سررسید سود  بسیار بیشتری به اندوخته تعلق میگیرد .

مبلغی که بیمه کارآفرین در انتهای بیمه نامه (مثلاً 20 سال بعد) پرداخت می کند ارزشی ندارد.
درست است که آن مبلغ ارزش امروز را نداشته باشد. لیکن واقعیت این است که شما برای آن مبلغ چه حق بیمه ای پرداخته اید؟ شما در طول مدت 20 سال سالانه مبالغی که در مخارج زندگی ناچیزند را پرداخته اید و حالا که مثلاً 20 سال گذشته علاوه بر اینکه بیمه بوده اید تا 7 یا 8 برابر پوالهای خود را دریافت خواهید نمود.

اعتبار بیمه نامه عمر وسرمایه گذاری چگونه تضمین می شود ؟
طبق قانون بیمه مرکزی ایران 50 درصد تمامی حق بیمه های بیمه عمر باید به حساب بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران واریز گردد و در عوض بیمه مرکزی به صورت اتکایی عمل کرده و در هر صورت و تحت هر شرایطی حتی ورشکستگی شرکت بیمه یا تغییر نظام سیاسی کشور، بیمه مرکزی ایران طبق ماده 1 قانون تأسیس بیمه مرکزی و بیمه گری مصوب 1350، متعهد به پرداخت تمامی تعهدات بیمه کارآفرین به مردم و حمایت از حقوق آنها خواهد بود.

در طول مدت بيمه عمر چگونه مي توان از ميزان موجودي حساب يا همان ارزش بازخريد بيمه عمر خود مطلع شد؟
شما مي توانيد در هر لحظه موجودي حساب بيمه عمر يا همان اندوخته بيمه عمر خود را به صورت آنلاين ملاحظه نماييد. براي اين كار كافيست از منوي سمت راست اين سايت گزينه «موجودي اندوخته بيمه عمر» را انتخاب و سپس اطلاعات بيمه عمر خود را كه روي بيمه نامه درج شده، وارد نماييد.

10 thoughts on “سؤالات متداول بیمه عمر


    • با سلام
      سن قابل بیمه شدن از یکماهگی تا قبل از 65 سالگی است.
      مدت بیمه نامه هم حداقل 5 ساله است و حداکثر تا 70 سالگی بیمه شده.



    • جوابم رو گرفتم (اینجاهم می گذارم):
      در صورت اخذ بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری در قالب قرارداد گروهی ، پرداخت اقساطی حق بیمه نیز امکان پذیر می باشد.


    • سلام بر شما
      در بیمه های عمر انفرادی بهترین روش به جهت فنی و البته تنهاترین روش پرداخت حق بیمه، سالانه است
      موفق باشید


  1. سلام بر اساس تمدیدی به حالت اول اقدام کردم ولی کد رهگیری و شناسه پرداخت داخل فرم جاش خالیه ؟؟؟!!! چه کنم ؟



    • سلام
      برای دو سال اول 16 درصد
      دو سال دوم 13 درصد
      از سال پنجم به بعد 10 درصد
      البته این سود علی الحساب و تضمینی هست که مابقی اش تا سود قطعی هم پرداخت میشه
      میانگین سود قطعی سه سال گذشته در بیمه کارآفرین حدود 21 درصد بوده است.



    • با سلام
      هزینه آزمایش ژنتیک (در صورتی که جنبه درمانی داشته باشد) موضوع بیمه های درمان است نه بیمه های عمر. اما در پوشش امراض بیمه عمر و سرمایه گذاری بیماری های سکته قلبی و مغزی، سرطان، جراحی باز قلب و پیوند اعضای طبیعی بدن (کبد، کلیه، قلب، ریه و مغز استخوان) تحت پوشش بیمه می باشند.
      موفق باشید.


پاسخ دادن به kia1800 لغو پاسخ

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *


1 × = هفت

شما می‌توانید از این دستورات HTML استفاده کنید: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>