بيمه عمر و سرمايه گذاري در يك نگاه

• برخورداري از پوشش هاي بيمه اي (عمر ، حادثه ، از كارافتادگي ، درمان)
• تأمین خانواده در سخت ترین شرایط
• تشكيل پس انداز
• پرداخت سود تضمين شده به پس انداز
• امكان سرمايه گذاري و سود دهي حق بيمه هاي ناچيز
• امكان دريافت وام ويا برداشت از سرمايه درصورت نياز
• امكان تبديل بيمه نامه به مستمري بازنشستگي
• پوشش دادن تنها ريسك حتمي الوقوع (يعني حيات يا فوت)

همانطور كه مي دانيم زندگي انسان همواره توأم با ريسك بوده و در معرض مواجهه با خطراتي است كه متوجه عمر آدمي مي باشند. هر كس در هر موقعيت اجتماعي و اقتصادي كه باشد همواره با بيماري ، حادثه و مشكلات گوناگوني كه ممكن است آسايش و آرامش زندگي خود و خانواده اش را به خطر اندازد ، مواجه خواهد بود. افراد يك جامعه نگراني هاي خاص خود را از آينده دارند

• نگراني از آينده كودكي كه تازه متولد شده است و تشكيل پشتوانه مالي براي او
• نگراني از پيري و داشتن سرمايه براي لذت بردن از زندگي در دوران پيري
• نگراني از مرگ ناگهاني و بي سرپرست ماندن خانواده و تأمين نبودن آينده آنها
• نگراني از بروز بيماري هاي صعب العلاج مانند سكته ها ، سرطان ها و …

از مهمترين اين نگراني هاست.

طرح بيمه عمر و سرمايه گذاري كه از مدرن ترين طرح هاي بيمه عمر در سطح جهان به شمار مي رود ، تمامي اين آشفتگي هاي خيال شما را سامان مي بخشد.

بيمه عمر و سرمايه گذاري قراردادي است كه علاوه بر پرداخت سرمايه درصورت فوت بيمه شده به بازماندگان ،امكانات فوق العاده و متنوع سرمايه گذاري را نيز فراهم مي سازد.

شركت بيمه كارآفرين مفتخر است كه با بكارگيري و سازماندهي افراد متخصص در امور بيمه گري و نيز سرمايه گذاري ، علاوه بر تأمين آسايش و رفاه و حمايت از خانواده ها و تمامي آحاد مردم كشورمان چه در زمان حيات و چه پس از حيات و يا در مقاطعي نظير ازدواج ، تحصيل فرزندان ، تهيه مسكن ، اشتغال ، تأمين دوران بازنشستگي و … نسبت به پرداخت مبالغ قابل توجهي به بيمه گذار (با توجه به ارزش پول در سالهاي آينده) اقدام نمايد.

پرداخت سرمايه بيمه نامه در صورت فوت بيمه شده

به محض صدور بيمه نامه و پرداخت حق بيمه سال اول از طرف بيمه گذار به بیمه گر كليه پوشش هاي بيمه اي شروع و تا پايان قرارداد بيمه ادامه خواهد داشت. مهمترين اين پوشش ها فوت بيمه شده را تأمين مي كند. يعني از بلافاصله پس از شروع اعتبار بيمه نامه تا پایان آن ، اگر بيمه شده فوت نمايد بيمه گر (شركت بيمه كارآفرين) مبلغ سرمايه فوت به هر علت را به ذينفع بيمه نامه پرداخت مي كند.

ميزان اين سرمايه ازسه مليون تومان تا دویست مليون تومان قابل تنظيم است.

به منظور مقابله با پديده تورم موجود در جامعه اين سرمايه هر سال به ميزان معيني كه توسط خود شما تعيين مي گردد (بين 0 تا 20 درصد) افزايش مي يابد. مثلاً سرمايه سال اول 20.000.000 تومان با افزايش سالانه 5درصد در سال دوم به 21.000.000 تومان مي رسد. اين تعديل باعث مي شود كه اگر فوت در طي سالهاي آينده اتفاق بيفتد مبلغ سرمايه فوت ارزش تقريبي روز را داشته باشد. بديهي است كه حق بيمه پرداختي بابت سرمايه انتخاب شده نيز قابل افزايش است.

همچنين در صورت فوت بيمه شده ، شركت بيمه علاوه بر پرداخت سرمايه فوت ، مانده حساب اندوخته تا سال قبل از فوت را نيز پرداخت مي كند. اين حساب شامل سود حاصل از سرمايه گذاري شما مي باشد.

و يا اگر فوت ناشي از امراض خاص (سكته قلب و مغزي ، سرطان ، عمل باز قلب و پيوند اعضاي اصلي بدن) باشد ، علاوه بر مبلغ سرمايه فوت و مانده اندوخته تا سال قبل ، سرمايه امراض خاص (تا سقف پانزده مليون تومان) نيز پرداخت مي گردد.

پرداخت سرمايه تكميلي فوت به علت حادثه

امروزه درصد قابل توجهي از مرگ و مير ناشي از حوادث غير مترقبه است. به نحوي كه صدمات و تألمات روحي و حتي مالي از دست دادن ناگهاني سرپرست خانواده و يا افرادي كه تأمين معاش خانوار را بعهده دارند ، بسيار سنگين تر از افرادي است كه بصورت طبيعي فوت مي كنند. لذا شايسته است كه در صورتي كه بيمه شده بعلت حادثه از دنيا رود ، سرمايه اي بيش از سرمايه فوت طبيعي به بازماندگان و ذينفع بيمه نامه تعلق گيرد.

سؤال مطرح اينست كه « حادثه چيست؟ »

حادثه عبارتست از حالت يا و ضعيتي ناگهاني كه خارج از اراده فرد بوده و توسط يك يا چند عامل خارجي اتفاق بيفتد به نحوي كه منجر به فوت بيمه شده شود. مانند انواع تصادفات رانندگي ، سوختن در اثر آتش سوزي ، سقوط ، قتل و …

در چنين حالتي تا 4 برابر سرمايه فوت كه حداكثر دویست مليون تومان است ، به ذينفع بيمه نامه قابل پرداخت است. بديهي است چون به منظور مقابله با تورم ، سرمايه فوت سالانه افزايش مي يابد ، به همان نسبت سرمايه تكميلي فوت بعلت حادثه نيز سالانه در حال افزايش است.

همچنين اگر فوت به علت حادثه در سالهاي دوم به بعد اتفاق بيفتد علاوه بر مبلغ سرمايه فوت بعلت حادثه آن سال ، مانده حساب اندوخته تا سال قبل نيز پرداخت مي گردد. كليه افراد بين 20 تا 70 سال مي توانند از پوشش سرمايه تكميلي فوت به علت حادثه استفاده نمايند.

معافيت از پرداخت حق بيمه در صورت ازكارافتادگي کامل و دائم

ممكن است بيمه شده و بيمه گذار يك نفر نباشند. مثلاً سرپرست خانواده اي كه قصد دارد همسر و يا فرزندان خود را بيمه عمر و سرمايه گذاري نمايد. در اين صورت همسر و يا فرزندان او در حكم بيمه شده و خود وي كه پرداخت حق بيمه را بعهده دارد بيمه گذار تلقي مي گردد.

همچنين بيمه گذار مي تواند شخصيت حقوقي داشته باشد. مانند سازمان ، مؤسسه و يا شركتي كه قصد دارد كاركنان خود را بيمه عمر و سرمايه گذاري نمايد. شايان ذكر است بيمه گذار در طول مدت بيمه نامه با موافقت بيمه شده مي تواند تغيير كند.

ممكن است بيمه شده و بيمه گذار يك نفر باشند ، مثل فردي كه به تنهايي خودش را بيمه مي كند. در اينصورت اگر بيمه شده پس از پرداخت حتي اولين قسط حق بيمه ، به علت بيماري يا حادثه از كار افتاده کامل و دائم شود و ديگر قادر به انجام فعاليت روزمره خود نباشد ، از پرداخت حق بيمه معاف مي شود.

بديهي است در اين صورت كليه پوشش هاي بيمه اي به قوت خود باقي مي ماند حتي در صورت حيات مبلغ اندوخته خود را نيز دريافت مي كند ولي بجاي اينكه خودش سالانه حق بيمه را پرداخت كند ، چون ازكارفتادگي خود را بيمه كرده در واقع شركت بيمه بجاي او حق بيمه را پرداخت مي كند.

كليه افراد بين 20 تا 55 ساله مي توانند از پوشش معافيت از پرداخت حق بيمه در اثر ازكارافتادگي کامل و دائم برخوردار باشند.

پرداخت سرمايه بيماري هاي خاص

يكي از مهمترين عواملي كه عمر آدمي را تهديد مي كند بيماري مخصوصاً از نوع بيماري خاص و صعب العلاج است. به همين منظور بيماري هاي خاص پنج گانه ، يعني هرگونه عارضه جسمي و يا اختلال در اعمال طبيعي اعضا و جهاز مختلف بدن كه ناشي از بروز سكته قلبي ، سكته مغزي ، جراحي عروق قلبي (كرونر) ، سرطان و پيوند اعضاي اصلي بدن مي باشد ، تحت پوشش بيمه قرار مي گيرد.

اين مبلغ بصورت سرمايه اي پرداخت مي گردد ، يعني صرفنظر از ميزان هزينه پزشكي و يا محلي كه بيمه شده قصد درمان خود را دارد و صرفاً بلافاصله پس از رؤيت مدارك پزشكي معتبر به ميزان مندرج در جدول بيمه نامه پرداخت مي شود.

ميزان اين سرمايه 30 درصد سرمايه فوت مي باشد. مثلاً شخصي كه سرمايه فوتي معادل 20.000.000 تومان را انتخاب مي كند سرمايه بيماريهاي خاصي معادل 6.000.000 تومان خواهد داشت. بديهي است با افزايش سالانه سرمايه فوت ميزان اين سرمايه نيز افزايش مي يابد.

سقف اين سرمايه نهايتاً 20.000.000 تومان است. كليه افراد بين 20 تا 60 سال مي توانند از مزاياي پوشش سرمايه بيماري هاي خاص برخوردار شوند.

اندوخته حاصل از سرمايه گذاري (سود)

هم زمان با شروع اعتبار بيمه نامه حسابي تحت عنوان «حساب اندوخته» به نفع شما بوجود مي آيد كه قسمتي از حق بيمه هاي پرداختي شما در آن حساب نگهداري شده ، در سبد سرمايه گذاري شركت بيمه كارآفرين متشكل از بورس ، ساخت و ساز انبوه و ساير بازارهاي سرمايه گذاري رفته و سالانه حداقل 15 درصد سود بصورت علي الحساب به آن تعلق مي گيرد.

پرداخت سود 15% ، تا مدت 10 سال از سوي بيمه كارآفرين تضمين شده است.

ميزان اين سود با توجه به سرمايه گذاري هاي بيمه كارآفرين كه طبق مقررات سرمايه گذاري مؤسسات بيمه انجام شده و حداقل ريسك و حداكثر بازدهي را دارد ، در پايان هر سال بصورت كتبي به شما اعلام خواهد شد. كه معمولاً ميزان اين سود در سالهاي گذشته بين 3 تا 5 درصد بيشتر از 15 درصدِ بوده است.

مانده اندوخته در طول مدت بيمه نامه متعلق به خود شماست. به همين دليل در طول مدت بيمه نامه هر زمان كه به دلايلي مايل و يا قادر به ادامه قرارداد بيمه نباشيد ، مي توانيد موجودي اين حساب را دريافت و بيمه نامه را فسخ نماييد.

به دليل برخورداري شما از خدمات و پوشش هاي بيمه عمر و سرمايه گذاري ، مانده اين حساب در 4 تا 5 سال ابتداي قرارداد به سود نخواهد رسيد. اما پس از آن بصورت پلكاني و تصاعدي به نحوي به سود دهي مي رسد كه در انتهاي مدت قرارداد مانده حساب اندوخته حداقل 2 يا 3 برابر پولهايي است كه شما در طول 20 سال به بيمه پرداخت كرده ايد. كه در صورت حيات پس از مدت بيمه نامه كل مانده اين حساب (چند برابر پولهايي كه داده ايد) را دريافت خواهيد كرد.

امكانات وام دهي و برداشت از حساب اندوخته

با حساب اندوخته آشنا شديم. شايان ذكر است چون موجودي اين حساب متعلق به خود شماست لذا پس از گذشت 2 سال از ابتداي بيمه نامه ، جهت تأمين مخارج ضروري زندگي از قبيل ازدواج فرزندان ، تأمين مخارج تحصيل آنها ، تهيه مسكن و … تا 90 درصد اين حساب را وام دريافت نماييد.

به عنوان مثال فردي در طول مدت 9 سال مبلغ 5 مليون تومان را به شركت بيمه پرداخت كرده كه در ازاي آن علاوه بر داشتن آسودگي خيال و تأمين بيمه اي براي مدت 9 سال ، داراي موجودي حساب اندوخته به ميزان 10 مليون تومان گرديده است. حال بلافاصله پس از درخواست اين فرد و بدون نياز به ضامن و سپري شدن مدت طولاني ، تا 90 درصد اندوخته يعني مبلغ 9 مليون تومان بصورت وام به اين فرد تعلق مي گيرد.

فرض کنید مهلت بازپرداخت وام مذكور 2 ساله است ولي پس از بازپرداخت مي توانيد مجدداً تا 90 درصد حساب اندوخته خود را وام دريافت نماييد.

همچنين مي توانيد علاوه بر وام در مقاطعي از بيمه نامه از موجودي حساب اندوخته خود نزد شركت بيمه كارآفرين ، برداشت نماييد.

همچنين اگر در هر سال مايل و يا قادر به پرداخت حق بيمه آن سال نباشيد مي توانيد به شركت بيمه اعلام كنيد كه از حساب اندوخته شما به ميزان حق بيمه آن سال برداشت نمايد به شرطی که موجودی اندوخته جوابگوی حق بیمه مورد نظر باشد. بديهي است در صورت تمايل در سالهاي بعدي مي توانيد حق بيمه را افزايش و يا كاهش دهيد.

دريافت مستمري بازنشستگي

يكي از حساس ترين مقاطع زندگي دوران كهولت و پيري است. چراكه مي توانيد با يك برنامه ريزي مناسب از اين دوران نهايت لذت را ببريد. از طرفي اگر از همين الان به فكر آن روزگار نباشيد ، ممكن است با مشكلات مالي زيادي روبرو باشيد و نتوانيد آنطور كه ديگر همسالانتان از دوران پيري خود لذت مي برند ، شما نيز لذت ببريد.

در بيمه عمر و سرمايه گذاري همانطور كه مي دانيم ، موجودي نهايي حساب اندوخته شما در صورت حيات پس از مدت اعتبار بيمه نامه كه معمولاً 20 ساله است به خودتان پرداخت مي گردد. كه ميزان آن چند برابر كل پولهايي است كه در طول اين 20 سال به شركت بيمه پرداخت كرده ايد. تا بتوانيد با آن مخارج دوران كهولت خود را تأمين نماييد.

حال نحوه دريافت اين پول توسط شما هم مي تواند بصورت دريافت يكجا باشد كه در اينصورت ارتباط شما با بيمه قطع مي شود ، و هم مي تواند بصورت دريافت مستمري بازنشستگي باشد.

در اين صورت اصل مانده نهايي حساب اندوخته شما نزد شركت بيمه حفظ خواهد شد و شما مي توانيد تا پايان عمر مستمري بازنشستگي دريافت كنيد. بديهي است اصل حساب اندوخته كه نزد شركت بيمه کارآفرین است ، پس از فوت به ذينفع بيمه نامه پرداخت مي گردد.

معافيت مالياتي و قانون ارث

همانطور كه مي دانيم اگر فردي از دنيا برود بازماندگان وي براي مشخص شدن سهم هركدام بايد مراحلي را طي كنند كه از لحاظ زماني حداقل 6 ماه به طول مي انجامد. و پس از طي اين مراحل و سپري شدن مدت زمان مذكور مي بايست وجه نقد قابل توجهي يا درصدي از اموال متوفي را بعنوان ماليات پرداخت نمايند.

سؤال اينجاست كه خانواده اي كه سرپرست خود را از دست داده و هزينه هاي برگزاري مراسم بزرگداشت و … را نيز متحمل شده در طول مدت 6 ماه چگونه از بابت مخارج بوجود آمده آسودگي خيال داشته باشد؟

بهترين راه حل همين بيمه عمر و سرمايه گذاري است.

چراكه مطابق با ماده 136 قانون ماليات هاي مستقيم پرداخت هاي شرکت بیمه در بيمه عمر ، معاف از ماليات بوده و قانون ارث نيز به آن تعلق نمي گيرد. و اين به اين دليل است كه خودتان در ابتداي قرارداد كليه ذينفع هاي بيمه نامه و سهم هريك را مشخص نموده ايد. بنابراين ظرف مدت 72 ساعت در صورت حيات به خودتان و در صورت فوت به ذينفع بيمه نامه ، بدون كسر ماليات پرداخت مي گردد.

انعطاف پذيري بيمه نامه عمر و سرمايه گذاري

در طول مدت بيمه نامه بجز خود شخص بيمه شده تمامي اجزاي بيمه نامه از قبيل ميزان حق بيمه ، ميزان سرمايه فوت ، ضريب افزايش حق بيمه و سرمايه و ساير پوشش ها مي توانند به درخواست شما افزايش و يا كاهش يابند.

همچنين بيمه گذار و ذينفع هاي بيمه نامه نيز مي توانند تغيير يابند. يعني اگر مثلاً بخواهيد فرزندي كه به تازگي به سن بلوغ رسيده است را به اسامي ذينفع هاي بيمه نامه اضافه نماييد و يا يك يا چند نفر از آنان را از ليست اسامي ذينفع ها حذف نماييد براحتي امكان پذير مي باشد.

به اين ترتيب شما ادامه خدمات بيمه اي شركت بيمه كارآفرين را مي توانيد با نيازهاي آينده خود و يا حتي اتفاقات غير قابل پيش بيني كه در آينده اتفاق مي افتند ، هماهنگ نماييد.

به منظور آگاهي شما از ميزان حق بيمه هايي كه هر سال مي پردازيد ، همچنين ميزان سرمايه فوت در هر سال و ميزان پولي كه در صورت حيات دريافت خواهيد نمود ، به همراه بيمه نامه جدولي به نام و مشخصات خودتان ممهمور به مُهر بيمه كارآفرين به حضورتان تقديم مي گردد.

مدت بيمه نامه و سن بيمه شدگان

مدت بيمه نامه عمر و سرمايه گذاري معمولاً 20 ساله مي باشد به شرطي كه سن بيمه شده در انتهاي مدت بيمه نامه از 70 سال بيشتر نشود. يعني فرد55 ساله نهايتا تا 15 سال مي تواند از خدمات اين بيمه استفاده نمايد و يا فرد 65 ساله ، 5 سال.

اما اگر بيمه نامه 20 ساله تمام شود و سن شما به 70 سال نرسيده باشد ، مي توانيد بيمه نامه را تا 70 سالگي تمديد نماييد. و يا تمديد نكرده مبلغ اندوخته خود را بصورت يكجا يا مستمري بازنشستگي دريافت نماييد.

يكي از مزاياي استثنايي بيمه عمر و سرمايه گذاري كه تا قبل از اين نوع بيمه در هيچ بيمه عمري ديده نمي شد ، اينست كه نوزاد نيز مي تواند تحت پوشش بيمه عمر و سرمايه گذاري قرارگيرد.

به اين ترتيب شما علاوه بر بيمه نمودن فرزندان خود امكانات متنوع سرمايه گذاري را از هم اكنون براي آنان در نظر گرفته ايد. چرا كه در سن حدود 20 تا 30 سالگي كه جوانان داراي هزينه هاي هنگفتي از قبيل تحصيل ، اشتغال ، ازدواج ، مسكن و … هستند سرمايه قابل توجهي توسط شركت بيمه كارآفرين در اختيار شما قرارمي گيرد تا بتوانيد جوابگوي هزينه هاي دوران جواني فرزندانتان باشيد.

بیمه عمر و سرمایه گذاری مشترک

با پرداخت یک حق بیمه می توانید علاوه بر خودتان یک عضو خانواده خود را نیز (مثلاً همسر یا فرزند یا …) از تمام پوشش ها و مزایای بیمه عمر و سرمایه گذاری بهره مند سازید.

ساير مزايا …

همانطور كه ملاحظه فرموديد ، بهترين كامل ترين و مناسب ترين بيمه اي كه يك شخص مي تواند هم براي خود و هم براي افراد خانواده خود داشته باشد «بيمه عمر و سرمايه گذاري» است. چراكه علاوه بر خدمات و پوشش هاي عالي بيمه اي در طول مدت قرارداد ، مبالغ پرداختي شما را چند برابر كرده و بصورت يكجا يا مستمري بازنشستگي به شما پرداخت مي كند.

بيمه نامه شما به تدريج با ايجاد اندوخته حاصل از سرمايه گذاري به عنوان ضمانت نامه اي معتبر مانند ساير اسناد مالي در معاملات ، كار و زندگي شما بكار مي رود.

براي سنين خاص و يا سرمايه هاي بيمه اي خاص ، انجام معاينه پزشكي لازم است. به همين منظور قبل از صدور بيمه نامه شما به يكي از معتبرترين مراكز پزشكي بين المللي كه در تهران و ساير شهرستانهاي ايران نيز شعبه دارد (SOS) معرفي خواهيد شد و انواع آزمايشات و معاينات پزشكي از شما بعمل خواهد آمد. لازم به ذكر است در كليه موارد هزينه آزمايش ها و معاينات پزشكي و … به عهده بيمه كارآفرين خواهد بود و شما بصورت رايگان از اين مزيت نيز برخوردار خواهيد شد…

برای کسب اطلاعات بیشتر با ما تماس بگیرید.